Подождите
идет загрузка
Компании и Индивидуальные предприниматели в своей деятельности при ведении операций по расчетному счету зачастую сталкиваются с проверками , проводимыми службой Росфинмониторинга. У бизнеса накопилось много вопросов , ответы на некоторые из них содержатся в Информационном письме службы Росфинмониторинга № 55 от 30.07.2018 года:
1.Ведет ли Росфинмониторинг какой-либо список лиц , участвоваших в сомнительных операциях?
- Нет , не ведет. Согласно п.2.ст.6 ФЗ 115-ФЗ , Указа 808 формирует только перечень организаций и физ.лиц , в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
2.Вправе ли Росфинмониторинг выдать распоряжение кредитным организациям о блокировке счетов , ограничить или запретить выдачу банковских карт , установить запрет на открытие банковского счета (вклада) , ввести запрет на использование дистанционного банковского обслуживания ?
- Действующим законодательством Росфинмониторинг такими полномочиями не наделен.
3.Почему банк заблокировал или приостановил операцию?
- В соответствии со ст.7 ФЗ 115-ФЗ банк обязан принять меры по замораживанию (блокировке) денежных средств , а также приостановить операции на 5 рабочих дней в тех случаях , когда одной из сторон распоряжения клиента является :
* юр.лицо , прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физ.лица , в отношении которых применена блокировка денежных средств;
* физ.лицо , в отношении которого имеются сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму , либо юр.лица , прямо или косвенно находящиеся под контролем или в собственности таких физ.лиц.
4.Уполномочен ли Росфинмониторинг приостанавливать операции (сделки)?
- Да , на срок до 30 суток , если информация , полученная в результате проверки подтвердилась по операциям , указанным в вопросе 3. Если в течении 30 дней неполучено постановление от уполномоченного органа субъекта , средства переводятся по распоряжению клиента.
5.На каком основании субъекты , поименованные в ст.5 закона 115 -ФЗ (банки и некредитные финансовые организации) расторгают договор банковского счета или отказывают в совершении операции ?
- В соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае подозрений , что целью заключения такого договора является совершение операций по легализации (отмыванию) доходов , полученных преступным путем , или финансирование терроризма.
Решение о расторжении договора или отказе в совершении операции банк принимает самостоятельно , при этом банк обязан уведомить Росфинмониторинг о такой операции.
6.Откуда кредитная организация или некредитная финансовая организация узнает , что с клиентом расторг договор банковского счета другой банк ?
- Полученную информацию от банков Росфинмониторинг направляет в Банк России , который и доводит информацию до всех банков.
7.Какой порядок обжалования действий банков или некредитной финансовой организации при отказе в обслуживанию клиенту по основаниям , предусмотренным законом 115-ФЗ?
- Клиент вправе предоставить в кредитную организацию документы , подтверждающие сведения об отсутствии оснований для принятия такого решения , банк в течении 10 рабочих дней обязан рассмотреть документы и сообщить клиенту о решении.
- В случае повторного отказа банка организация имеет право подать документы в межведомственную комиссию при Центробанке РФ , согласно требованиям к таким заявлениям по Указанию Центробанка №4760-У от 30.03.2018 года. Срок рассмотрения неограничен. Решение Межведомственной комиссии доводит до клиента банк , отказавший в открытии р/счета или проведении операции в течении 3 рабочих дней с момента принятия Решения.
- Если Решение межведомственной комиссии оставило без изменения Решение банка , то клиент может обжаловать действия банка и комиссии в Суде.
8.Вправе ли Росфинмониторинг информировать о причинах отказа в обслуживании клиента ?
- Росфинмониторинг не уполномочен информировать клиентов о причинах отказа.
Итак , работаем с расчетными счетами аккуратно , чтобы не привлекать внимание служб Росфинмониторинга и не осложнять себе жизнь.
Надеюсь, что информация , представленная в консультации быладля Вас полезной.