Росфинмониторинг и сомнительные операции

 Компании и Индивидуальные предприниматели в своей деятельности при ведении операций по расчетному счету зачастую сталкиваются с проверками , проводимыми службой Росфинмониторинга. У бизнеса накопилось много вопросов , ответы на некоторые из них  содержатся в Информационном письме службы Росфинмониторинга  № 55 от 30.07.2018 года:

1.Ведет ли Росфинмониторинг какой-либо список лиц , участвоваших в сомнительных операциях?

- Нет , не ведет. Согласно п.2.ст.6 ФЗ 115-ФЗ , Указа 808 формирует только перечень организаций и физ.лиц , в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

2.Вправе ли Росфинмониторинг выдать распоряжение кредитным организациям о блокировке счетов , ограничить или запретить выдачу банковских карт , установить запрет на открытие банковского счета (вклада) , ввести запрет на использование дистанционного банковского обслуживания ?

- Действующим законодательством Росфинмониторинг такими полномочиями не наделен.

3.Почему банк заблокировал или приостановил операцию?

- В соответствии со ст.7 ФЗ 115-ФЗ банк обязан принять меры по замораживанию (блокировке) денежных средств , а также приостановить операции на 5 рабочих дней в тех случаях , когда  одной из сторон распоряжения клиента является :

    * юр.лицо , прямо или  косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физ.лица , в отношении которых применена блокировка денежных средств;

   * физ.лицо , в отношении которого имеются сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму , либо юр.лица , прямо или косвенно находящиеся под контролем или в собственности таких физ.лиц.

4.Уполномочен ли Росфинмониторинг приостанавливать операции (сделки)?

- Да , на срок до 30 суток , если информация , полученная в результате проверки подтвердилась по операциям , указанным  в вопросе 3. Если в течении 30 дней неполучено постановление от уполномоченного органа  субъекта , средства переводятся по распоряжению клиента.

5.На каком основании субъекты , поименованные в ст.5 закона 115 -ФЗ (банки и некредитные финансовые организации) расторгают договор банковского счета или отказывают в совершении операции ?

- В соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае подозрений , что целью заключения такого договора является совершение операций по легализации (отмыванию) доходов , полученных преступным путем , или финансирование терроризма.

Решение о расторжении договора или отказе в совершении операции банк принимает самостоятельно , при этом банк обязан уведомить Росфинмониторинг о такой операции.

6.Откуда кредитная организация или некредитная финансовая организация узнает , что с клиентом расторг договор банковского счета другой банк ?

- Полученную информацию от банков Росфинмониторинг направляет в Банк России , который и доводит информацию до всех банков.

7.Какой порядок обжалования действий банков или некредитной финансовой организации при отказе в обслуживанию клиенту  по основаниям , предусмотренным  законом 115-ФЗ?

- Клиент вправе предоставить в кредитную организацию документы , подтверждающие сведения об отсутствии оснований для принятия такого решения , банк в течении 10 рабочих дней обязан рассмотреть документы и сообщить клиенту о решении.

- В случае повторного отказа банка организация имеет право подать документы в межведомственную комиссию при Центробанке РФ , согласно требованиям к таким заявлениям по Указанию Центробанка  №4760-У от 30.03.2018 года. Срок рассмотрения неограничен. Решение  Межведомственной комиссии доводит до клиента банк , отказавший в открытии р/счета или проведении операции в течении 3 рабочих дней с момента принятия Решения.

- Если Решение межведомственной комиссии  оставило без изменения Решение банка , то клиент  может обжаловать действия банка и комиссии в Суде.

8.Вправе ли Росфинмониторинг информировать о причинах отказа в обслуживании клиента ?

- Росфинмониторинг не уполномочен информировать клиентов о причинах отказа.

Итак , работаем с расчетными счетами аккуратно , чтобы не привлекать внимание служб Росфинмониторинга и не осложнять себе жизнь.

 

Надеюсь, что информация , представленная в консультации быладля Вас полезной.